Für größere Anschaffungen kann schon einmal ein Kredit notwendig werden – etwa bei einem neuem Auto, einer Mietkaution oder Ähnlichem. Auch eine unvorhergesehene medizinische Notfallsituation oder hohe Rechnung kann einen Kredit notwendig machen. Nicht alle Kredite brauchen eine lange Vorlaufzeit. Es ist auch möglich, schnell und unkompliziert online einen Kredit abzuschließen. Dabei ist es jedoch wichtig, auf die Seriosität des Angebots zu achten.
Kredit beantragen: So geht’s
Im Normalfall muss ein Kredit mit einigen Wochen Vorlaufzeit beantragt werden. Denn eine Kreditvergabe in Deutschland unterliegt strengen Vorgaben. Banken oder Kreditvermittler prüfen vor der Auszahlung mehrere Faktoren, darunter vor allem die Bonität des Antragstellers. Dazu werden Gehaltsabrechnungen und Verdienstnachweise eingereicht und Schufa-Nachweise angefordert. Auch bereits bestehende Verbindlichkeiten, etwa ob der Antragsteller bereits einen anderen Kredit hat, werden bei der Vergabe der Konditionen berücksichtigt.
Notfälle: Kredit noch am selben Werktag?
In einigen Ausnahmefällen ist es notwendig, dass ein Kredit unmittelbar nach Abschluss ausgezahlt wird. Ein solcher Kredit ist innerhalb von 30 min auf dem Konto, ohne Schufa-Prüfung. Damit werben zumindest viele Anbieter – es handelt sich jedoch um ein sehr unrealistisches Versprechen.
Zunächst einmal ist die Frage, wie schnell ein Kreditangebot überhaupt realisierbar ist. Selbst bei Anbietern, die mit einem Kredit im Eilverfahren werben, bezieht sich die Bearbeitungszeit in der Regel nur auf eine vorläufige Kreditentscheidung. Bis zur Auszahlung vergehen dann oft nochmal Stunden oder sogar wenige Tage. Außerdem bringt ein Blitzkredit viele finanzielle Risiken mit sich, vor allem, da diese meist nur mit hohen Rückzahlungszinsen abzuschließen sind.
Mögliche Folgen von Notfallkrediten
Ein Kredit sollte grundsätzlich immer eine gut überlegte Entscheidung sein –auch oder vor allem auch dann, wenn es sich um eine Notfallsituation handelt. Denn die Folgen vieler schnellere Kredite mit hohen Zinsen sind oft schwerwiegend:
- Immer weiterer Anstieg der Gesamtschulden: Die Aufnahme neuer Kredite zur Tilgung bestehender Schulden führt oft zu einem Teufelskreis, der in immer weiterer Überschuldung endet.
- Schufa-Score: Ständige Kreditanfragen und neu abgeschlossene Kredite verschlechtern die eigene Bonität. Da viele Vermieter auch bei Vermietungen etc. Schufa-Einträge fordern, verschlechtern sich die Chancen auf dem Wohnungsmarkt.
- Mögliche Privatinsolvenz: Durch immer mehr Kredite und Rückzahlungen ist im schlimmsten Fall eine Privatinsolvenz möglich.
Alternativen zu Sofortkrediten: Seriöse Angebote
Fragwürdige Sofortkredite, die mit einer schnellen Auszahlung locken, aber fast immer schlechte Konditionen mitbringen, sollten vermieden werden. Gerade dann, wenn eventuell bereits Schulden vorhanden sind, führen diese meist zu noch schwerwiegenderen Problemen. Umschuldungsmaßnahmen sind dann die bessere Option.
- Seriöse Anbieter wählen
Ein Kredit trotz negativer Schufa ist zwar schwieriger zu bekommen, aber nicht unmöglich. Um eine weitere Schuldenspirale zu vermeiden, sollte dieser aber immer über seriöse Banken oder Kreditvermittler abgeschlossen werden. Realistische Lösungsvorschläge sind besser als unseriöse Lösungen.
- Umschuldung versuchen
Wer bereits mehrere Kredite hat, sollte versuchen, eine Umschuldung bei der Bank anzufragen. Das ist nicht immer möglich, aber auf jeden Fall einen Versuch wert. Mit einem neuen Kredit, der bessere Konditionen mitbringt, lassen sich die monatlichen Raten deutlich senken und die finanzielle Belastung reduzieren.
- Schuldnerberatung nutzen
Wer finanzielle Probleme hat, sollte sich frühzeitig professionelle Hilfe suchen. Eine Schuldnerberatung kann helfen, einen realistischen Plan für die Schuldenbewältigung zu entwickeln und einen schnellen Weg zurück in die finanzielle Unabhängigkeit zu ermöglichen.